Cosas que cubre el seguro de hogar y no sabemos normalmente
Las cosas que cubre el seguro de hogar y no sabemos suelen sorprender incluso a quienes llevan años pagando su póliza. En la práctica diaria es habitual encontrar siniestros que sí tenían cobertura y que el cliente no reclamó simplemente por desconocimiento. Y no se trata solo de dinero: muchas de estas garantías aportan tranquilidad en situaciones cotidianas, tanto dentro de la vivienda como fuera de ella, en la calle, en viajes o durante actividades de ocio.
Más allá de la vivienda: coberturas del seguro de hogar fuera de casa
Uno de los aspectos menos conocidos del seguro de hogar es que no se limita únicamente al interior de la vivienda. Muchas pólizas amplían determinadas coberturas al exterior, siempre bajo límites y condiciones concretas que conviene revisar antes de necesitar hacer uso de ellas.
Robo y atraco en la calle
En numerosas pólizas de hogar, el robo o atraco fuera del domicilio está cubierto como una ampliación de la garantía de robo, algo que muchos asegurados desconocen. Esta cobertura puede aplicarse cuando el siniestro ocurre en la vía pública, durante un desplazamiento o incluso en situaciones cotidianas de ocio, y suele incluir objetos de uso personal como carteras, bolsos, teléfonos móviles e incluso joyas, siempre dentro de los límites económicos establecidos en la póliza.
Es importante tener en cuenta que estas coberturas no suelen ser ilimitadas: normalmente existe un capital máximo por objeto y un límite total por siniestro, lo que hace especialmente recomendable revisar las condiciones particulares del seguro para saber hasta dónde alcanza la protección real.
Para que la aseguradora pueda tramitar correctamente el siniestro, suele exigir una serie de requisitos básicos:
- Denuncia ante la autoridad competente, que debe presentarse generalmente en un plazo de entre 24 y 72 horas desde que se produce el robo o atraco, dependiendo de lo que indique la póliza.
- Prueba de propiedad de los bienes sustraídos, como facturas de compra, el número IMEI en el caso de teléfonos móviles o fotografías previas que acrediten su posesión.
- Relato coherente y detallado de los hechos, incluyendo lugar, hora y circunstancias del suceso, así como la identificación de testigos si los hubiera
Cumplir con estos pasos desde el primer momento es clave para evitar retrasos o problemas en la resolución del siniestro.
Hurto y robo: una diferencia clave
Uno de los errores más frecuentes al reclamar este tipo de siniestros es no distinguir correctamente entre robo y hurto, ya que no todas las pólizas los tratan de la misma manera.
- Robo: se considera cuando existe violencia o intimidación sobre las personas, como un tirón del bolso, un empujón o una amenaza directa.
- Hurto: se produce cuando hay una sustracción sin violencia ni intimidación, por ejemplo, un descuido en el transporte público o una cartera que desaparece sin que el asegurado se percate del momento exacto.
Esta diferencia es determinante, ya que muchas pólizas de hogar cubren el robo pero no siempre el hurto, o lo hacen con límites más reducidos. Por ello, conocer cómo define cada aseguradora ambos conceptos y qué cobertura concreta ofrece puede evitar frustraciones posteriores y falsas expectativas en el momento de presentar una reclamación.
En definitiva, entender estas condiciones y actuar con rapidez y orden tras el siniestro marca la diferencia entre una reclamación resuelta con éxito y una cobertura que, aun existiendo, no llega a aplicarse correctamente.
Responsabilidad civil del seguro de hogar en la vida diaria
La responsabilidad civil familiar es una de las coberturas más infravaloradas del seguro de hogar y, al mismo tiempo, una de las que más problemas evita. Esta garantía cubre los daños personales o materiales causados a terceros de los que el asegurado sea responsable, tanto dentro como fuera de la vivienda.
Bicicleta, running y ocio al aire libre
Si practicas deporte de forma no profesional sales a correr, patinar o utilizas la bicicleta, tu responsabilidad civil puede cubrirte si causas daños a terceros, como atropellar accidentalmente a un peatón o dañar un vehículo.
No sustituye a un seguro deportivo profesional, pero para el ocio habitual suele ser suficiente, siempre que se revisen los límites por siniestro y la posible existencia de franquicia.
Invitados en casa y viviendas alquiladas
La responsabilidad civil también entra en juego si un invitado sufre una caída en casa o si una comida casera provoca una intoxicación leve. En el caso de inmuebles arrendados, contar con un seguro para propietarios de viviendas en alquiler es especialmente importante para cubrir reclamaciones derivadas del uso de la vivienda por terceros.
Servicios del hogar que casi nadie utiliza
Más allá de los grandes siniestros, el seguro de hogar incluye servicios prácticos que muchos asegurados desconocen o no utilizan.
Servicio de manitas y daños estéticos
Cada vez más pólizas incorporan:
- Servicio de manitas para pequeñas reparaciones domésticas.
- Daños estéticos, que permiten homogeneizar suelos, paredes o sanitarios tras un siniestro para evitar “parches” visibles, siempre con un límite económico.
Pérdida de llaves y cerrajería urgente
Muchas pólizas cubren la apertura de la puerta, el cambio de bombín y, en algunos casos, la reposición de llaves. Conviene revisar si el límite incluye puertas blindadas y si existe un tope anual de intervenciones.
Exterior y anejos: lo que el seguro de hogar sí puede cubrir
Los elementos exteriores también pueden estar asegurados, aunque con condiciones específicas.
- Las placas solares pueden figurar como parte del continente o como elemento fijo, según cómo se hayan declarado, y estar cubiertas frente a riesgos como granizo, viento o robo. Además, la cobertura por sobretensiones puede indemnizar electrodomésticos dañados por picos eléctricos.
- En jardines, terrazas o piscinas, algunas pólizas incluyen mobiliario exterior, daños por vandalismo o fenómenos meteorológicos y servicios de jardinería, siempre con límites establecidos.
Mascotas y responsabilidad civil
Las mascotas pueden estar incluidas dentro de la responsabilidad civil familiar, cubriendo mordeduras u otros daños a terceros. Es importante revisar los límites, la identificación del animal y posibles exclusiones o suplementos según la raza.
¿Qué cosas que no cubre el seguro de hogar?
Tan importante como conocer las coberturas es saber qué queda fuera. No suelen cubrirse:
- Daños por desgaste o falta de mantenimiento.
- Negligencia grave, como dejar las ventanas abiertas durante una tormenta.
- Objetos de valor no declarados que superen los límites estándar.
- Daños intencionados o fraude.
En viviendas deshabitadas o alquiladas, revisar si la póliza incluye garantía antiocupación puede marcar una diferencia importante en la protección del inmueble.
¿Por qué con Cebrián & Ajo Seguros e Inversión?
Porque conocer las cosas que cubre el seguro de hogar y no sabemos marca la diferencia entre pagar de más o aprovechar correctamente una póliza ya contratada.
En Cebrián & Ajo Seguros e Inversión llevamos más de 30 años acompañando a nuestros clientes, explicando con claridad qué cubre su seguro, cómo reclamar y cómo evitar errores que pueden dejar un siniestro fuera de cobertura.
Como mediadores profesionales analizamos cada caso de forma personalizada para que tu seguro de hogar cumpla su función real: protegerte en el día a día con criterio, experiencia y tranquilidad.
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