¿Qué significa la franquicia en un seguro y cómo te influye?
Entender qué significa la franquicia en un seguro es fundamental antes de contratar una póliza, ya sea de coche, hogar, salud o cualquier otro tipo de cobertura. La franquicia determina qué parte del coste asume el asegurado y cuál corresponde a la aseguradora en caso de siniestro. Su funcionamiento puede influir directamente en la cuota mensual que pagas, en la cantidad que tendrás que abonar en caso de daños y, en definitiva, en la protección real que obtienes.
En este artículo te explicamos, de forma clara y práctica, cómo funciona la franquicia y cómo afecta a tu indemnización final.
¿Qué significa la franquicia en un seguro?
Para comprender bien este concepto, es necesario partir de una idea clave: la franquicia es la cantidad fija o porcentual que el asegurado debe asumir cuando ocurre un siniestro. Es decir, es la parte del coste del daño que corre por cuenta del cliente. A partir de esa cifra, el resto lo cubre la aseguradora según lo establecido en la póliza.
Por ejemplo, si tu seguro tiene una franquicia de 200 € y sufres un daño valorado en 600 €, tú pagarías los primeros 200 € y la aseguradora los 400 € restantes. En cambio, si el daño cuesta menos de 200 €, el siniestro no se indemniza porque no supera el importe de la franquicia.
La franquicia no es un concepto negativo: permite reducir el precio de la póliza y filtrar pequeños incidentes, centrando la cobertura en daños de mayor relevancia económica. Por eso muchas compañías la utilizan tanto en seguros de automóvil como de hogar, responsabilidad civil o incluso salud.
Tipos de franquicia en los seguros
Existen diferentes modalidades y es esencial conocerlas para identificar cuál se adapta mejor a tus necesidades:
| Tipo | Definición |
| Franquicia fija | Es la más habitual. Consiste en una cantidad concreta (por ejemplo, 150 €, 200 €, 300 €…) que se descuenta de cada siniestro. |
| Franquicia porcentual | El asegurado asume un porcentaje del daño. Por ejemplo, un 10% del coste total de la reparación. |
| Franquicia por siniestro | Se aplica cada vez que ocurre un daño, independientemente de la frecuencia. |
| Franquicia anual acumulativa | Funciona como un “bolsillo”: el asegurado paga hasta un máximo anual. Una vez superado, todo lo demás lo cubre la compañía. |
¿Cómo influye la franquicia en tu cuota y en tu indemnización?
La franquicia tiene un impacto directo en dos aspectos: lo que pagas cada mes y lo que recibes en caso de siniestro.
- Cuanto mayor es la franquicia, menor es la prima: una franquicia elevada reduce la frecuencia de pequeñas reclamaciones, por lo que la compañía puede ofrecer un precio más bajo. Esto puede ser útil si buscas una póliza económica y estás dispuesto a asumir pequeños daños.
- Cuanto menor es la franquicia, mayor será tu indemnización: elegir una franquicia baja implica pagar una prima más alta, pero recibir una mayor compensación cuando ocurre un incidente. Es ideal para quienes prefieren protección máxima o no quieren afrontar gastos inesperados.
- La franquicia afecta a la decisión de declarar o no un parte: si el daño no supera la franquicia, no conviene dar un parte, ya que el coste será asumido íntegramente por el asegurado.
- Puede influir en futuros ajustes de precio: un siniestro declarado —aunque la franquicia sea mayor que el daño— podría afectar a bonificaciones o historial, dependiendo de la aseguradora.
Ejemplos prácticos para entender la franquicia
Ejemplo 1: Seguro de coche
- Franquicia: 300 €
- La aseguradora paga 900 €. Tú pagas los 300 € iniciales.
Ejemplo 2: Seguro de hogar
- Franquicia: 150 €
- Daño: 120 €. No recibes indemnización porque el daño no alcanza la franquicia.
Ejemplo 3: Seguro de salud
Algunas pólizas aplican franquicias a pruebas diagnósticas.
- Franquicia: 25 € por prueba
- Prueba: 120 €. La aseguradora cubre 95 €.
Ventajas y desventajas de contratar una póliza con franquicia
Ventajas
- Cuotas más económicas.
- Menor carga administrativa en siniestros leves.
- Incentiva el uso responsable de la póliza.
- Permite ajustar la cobertura a tu presupuesto.
Desventajas
- El asegurado asume parte del coste.
- Pequeños daños no quedan cubiertos.
- Puede confundir a quienes no conocen bien su estructura.
Errores comunes al interpretar la franquicia
- Pensar que la franquicia es un “coste añadido”: en realidad es un importe que pagas solo si hay siniestro.
- Confundir la franquicia con el copago (en salud no siempre son lo mismo).
- Suponer que todas las coberturas de una póliza tienen la misma franquicia: no siempre es así.
- No revisar si la franquicia afecta a la responsabilidad civil, robo o daños estéticos.
¿Por qué con Cebrián & Ajo Seguros e Inversión?
Comprender qué implica la franquicia, cómo se aplica y cuánto afecta a tu indemnización es esencial para elegir un seguro adaptado a tu nivel de riesgo y presupuesto. Una franquicia bien seleccionada puede ayudarte a ahorrar y, al mismo tiempo, proteger tus bienes de forma eficaz. Antes de contratar una póliza, es recomendable analizar distintas opciones y consultar con un mediador especializado para asegurarte de que entiendes cada condición.
En Cebrián & Ajo Seguros e Inversión te ayudamos a comparar coberturas, analizar riesgos reales y seleccionar la franquicia que mejor se ajuste a tu perfil y a tus objetivos. Si tienes dudas, estaremos encantados de asesorarte.
Respondemos tus preguntas frecuentes
